발행어음 금리 비교 (feat: 증권사 별 2024년 8월 금리)

목차

 

 

발행어음에 대해 알고 계신가요?

저는 예금할 돈이 생기면 따로 예금을 하지 않고 증권사 발행어음을 이용합니다.

 

발행어음에 대해 생소하신 분들이 많을 것 같은데요, 발행어음이 무엇인지?,

장 단점과 금리를 비교해 보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

발행어음이란?

 

발행어음이란 증권사가 단기 자금 조달을 위해 발행하는 금융 상품입니다.

 

특정 기간 후 원금과 이자를 지급하는 약속어음이라고 보시면 됩니다. 주로 안정적이고 단기적인 투자처를 찾는 개인 및 기관 투자자들에게 인기가 많은데요, 발행어음은 자기자본이 일정 수준 이상인 대형 증권사만 발행할 수 있으며 이는 해당 증권사의 신용도를 반영하여 발행어음의 안정성을 보장합니다.

 

현재 국내에 발행어음 발행이 가능한 증권사는 미래에셋증권, 한국투자증권, KB증권, NH투자증권 총 4곳에서만 발행어음 발행이 가능합니다.

 

 

 

 

발행어음 종류 및 구조

 

발행어음은 크게 수시형, 만기형, 적립식 등으로 나뉩니다.

 

• 1. 수시형 발행어음

수시로 자금을 입출금할 수 있는 형태로, 유동성이 높은 것이 특징입니다. 금리는 상대적으로 낮지만, 자금을 자유롭게 운용할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

• 2. 만기형 발행어음

일정 기간 동안 자금을 예치한 후 만기 시 원금과 이자를 수령하는 방식입니다. 기간에 따라 다양한 금리가 적용되며, 일반적으로 수시형보다 높은 금리를 제공합니다.

 

• 3. 적립식 발행어음

정기적으로 일정 금액을 적립하여 만기 시 원금과 이자를 수령하는 방식입니다. 장기적으로 일정한 금액을 투자하기 원하는 투자자에게 적합합니다.

 

 

발행어음의 장점

 

• 1. 안정성

발행어음은 자기자본이 큰 대형 증권사가 발행하므로 안정성이 높습니다. 이는 증권사의 신용도가 발행어음의 신뢰도를 높이기 때문입니다.

 

• 2. 수익성

발행어음은 일반적으로 은행 예금보다 높은 금리를 제공합니다. 특히 장기 발행어음의 경우 높은 이자율을 기대할 수 있습니다.

 

• 3. 유동성

수시형 발행어음은 자유롭게 입출금이 가능하여 유동성이 높습니다. 이는 단기 자금 운용에 매우 유리합니다.

 

• 4. 다양한 선택지

투자자는 자신의 자금 상황과 투자 목표에 맞춰 수시형, 만기형, 적립식 발행어음 중 적합한 상품을 선택할 수 있습니다.

 

 

 

 

발행어음의 단점

 

• 1. 발행사의 리스크

발행어음은 발행 증권사의 신용도에 크게 의존합니다. 만약 발행 증권사가 재정적 어려움을 겪으면 발행어음의 상환에도 영향을 미칠 수 있습니다. 

 

예금의 경우 5,000만 원까지 예금자 보호가 되지만 발행어음은 보호가 되지 않는다는 점 유의하시길 바랍니다.

 

• 2. 중도 해지 수수료

만기형 발행어음의 경우 중도 해지 시 수수료가 부과될 수 있으며, 이는 수익률을 낮출 수 있습니다.

 

• 3. 시장 금리 변동

시장 금리가 상승할 경우 기존에 가입한 발행어음의 금리가 상대적으로 낮아질 수 있습니다. 이는 투자자의 기회비용을 증가시킵니다.

 

 

원화 발행어음 금리

 

수시형 발행어음 금리

미래에셋증권: 연 3.25%

한국투자증권: 연 3.30%

KB증권: 연 3.00%

NH투자증권: 연 3.00%

 

만기형 발행어음 금리

미래에셋증권: 연 3.85%

한국투자증권: 연 4.00%

KB증권: 연 3.95%

NH투자증권: 연 3.90%

 

적립식 발행어음 금리

미래에셋증권: 없음

한국투자증권: 연 5.00%

KB증권: 연 4.50%

NH투자증권: 연 5.00%

 

CMA 발행어음형 금리

미래에셋증권: 연 3.25%

한국투자증권: 연 3.30%

KB증권: 연 3.00%

NH투자증권: 연 2.80%

 

원화 발행어음은 한국투자증권이 4개의 증권사 대비 금리가 가장 높습니다.

(이 정보는 증권사별로 가입 시 금리가 변경될 수 있으므로 가입하기 전 꼭 금리를 확인하시기 바랍니다)

 

 

 

외화 발행어음 금리

 

수시형 금리

한국투자증권: 연 4.5%

NH투자증권: 연 4.0%

KB증권: 연 4.5%

 

만기형 금리 

한국투자증권 연 5.1%

KB증권 연 5.1%

NH투자증권 연 5.0%

 

 

외화 발행어음의 경우 만기형 금리는 한국투자증권, KB 증권이 연 5.1%로 동일합니다.

(이 정보는 증권사별로 가입 시 금리가 변경될 수 있으므로 가입하기 전 꼭 금리를 확인하시기 바랍니다)

 

 

 

가입 및 투자 방법

발행어음은 해당 증권사의 영업점 또는 온라인 플랫폼(홈페이지, 모바일 앱)을 통해 가입할 수 있습니다. 가입 절차는 비교적 간단하며, 다음과 같은 과정을 거칩니다:

 

• 1. 계좌 개설: 발행어음을 구매하기 위해서는 먼저 해당 증권사의 계좌를 개설해야 합니다.

 

• 2. 상품 선택: 자신의 투자 목적과 자금 상황에 맞는 발행어음 상품을 선택합니다.

 

• 3. 금액 입금: 투자 금액을 증권사 계좌에 입금합니다. 최소 가입 금액은 증권사 및 상품에 따라 다릅니다.

 

• 4. 상품 가입: 선택한 발행어음 상품에 가입하며, 이 때 상품의 기간, 금리 등을 확인합니다.

 

 

마치며

발행어음은 신용성이 보장된 대형 증권사만이 발행할 수 있는 어음입니다.

 

예금자 보호가 되지 않는 다는 단점이 있지만 이러한 대형 증권사가 망할 가능성은 낮다고 보고 저는 발행어음에 투자하고 있습니다.

 

예금 이자가 너무 낮다고 생각하시는 분들은 예금이자보다 높은 발행어음에 투자해 보는 것도 좋다고 생각합니다.